我们有幸处在以数字化为核心的第四次产业革命的开端，这是百年不遇的伟大时代。技术对人类社会的冲击和影响，从未如今天这样强烈，金融业是首先遇到冲击的领域之一。眼下，金融科技将成为经济转型和金融业升级的必经之路几乎已成为共识。

金融科技处于金融与科技的交叉地带。科技企业逐渐向金融渗透，蚕食传统金融企业的领地，成为传统金融的挑战者；传统金融机构也在向科技企业学习，不断提高自身科技实力和创新能力（美国高盛甚至号称自己就是一家科技公司，其员工中的1/3是技术工程师，总数比Facebook还要多）；风投孵化机构（以及部分金融机构）借助资本助力金融科技初创企业；金融监管当局面对新形势也在不断调整监管思路和方法。它们共同推动了支付、资产与财富管理、借贷与融资、保险等各金融细分领域的创新与变革，促进了金融业的繁荣和发展。

金融科技的发展经过了几个阶段：

金融科技1.0时代。金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经在开始推动金融市场的全球化。

金融科技2.0时代。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。

金融科技3.0时代。这个时代主要是融合阶段，非金融企业依托互联网技术与信息通讯技术独立提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通。

金融科技4.0时代。金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新的技术改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，进而带来革命性的颠覆，开启一个全新的时代。

目前，我们正处在4.0时代的开端，普华永道发布的《2017年全球金融科技调查中国概要》指出，在金融科技的竞争浪潮中，金融机构需要的是复合型人才。