政务处理

借助信息技术和银行的网络平台，用科学的手段提高集团和各企业的资金管理能力，在保障资金安全、有效控制风险和不影响各企业正常生产经营的前提下，实现集团的信贷和资金统一集中管理。充分发挥集团整体优势，优化资源配置，用最小的成本、最大限度地利用银行的优惠政策，合理利用金融工具，拓宽筹资渠道，提高集团资金的整体使用效益，使资金得到最高回报和创造最大价值，为集团的快速发展提供资金保证和财务支持。

1、资金集中管理的应用目标

• 建立集团企业的资金监控系统，掌握所有成员单位资金的流量、流向和存量；
• 加强资金结算管理，挖掘集团沉淀资金，降低资金使用成本；
• 对成员单位的资金流动进行统筹规划，平衡资金需求；
• 有效减少企业内部交易产生的不必要的资金流动；
• 有效防止下属企业资金的体外循环；
• 有效利用商业银行的优惠金融服务。

2、资金管理模式分析

资金管理模式按不同的方式划分会有不同的结果。

按组织方式来说有财务公司、结算中心、内部银行的模式，其中财务公司需要向国家相关部门审批，有较高的管理要求，目前集团企业常用的组织模式为结算中心模式。

从账户的开立情况划分包括统收统支（各单位共用一个银行账户），收支一条线、收支二条线模式，其中收支二条线模式在企业中应用较为广泛，资金流向明确，易于管理。

从资金是否集中角度分为资金集中模式（资金集中到集团）和资金监控模式（资金不集中到集团，只监控）。

集团企业的发展阶段不同，资金管理模式一般也会进行调整。

另外还有其他的划分方法，本处不再一一描述，以下重点对资金监控和收支管理模式这二种模式进行重点分析。

资金监控模式

通过技术手段集团可以随时从银行下载银行交易数据明细及银行余额表，实时了解资金的流向、流量及存量，实现资金监控的模式。

• 通过集中的资金管理平台建立与银行的网银联接平台。
• 各公司不需要通过集团网银平台付款，付款过程集团不做干涉，各公司付款的银行对账单及账户余额表信息集团通过网银平台下载到集团的资金管理平台
• 集团根据各账户的银行对账单、余额信息进行资金流动的分析。
• 这种模式应用简单，可以跟踪大额支出，加强对下属公司资金流动的监管，结合对下属公司的问责达到资金监管的目的。
• 但这种模式也存在较大的弊端，主要问题在于银行对账单信息不完整，如同城异行汇款看不到对方单位，业务信息等要求付款单位在付款在备注栏填好，备注栏信息可以查看但无法做为统计口径进行资金流向的统计，如按项目进行资金的统计等。
• 根据徳建集团的管理需求，资金管理需要考虑到现在以及未来的各种可能性。

收支两条线模式

3、资金监控

整体应用示意图

通过系统建立集团资金监控平台，可通过计划系统对支付进行实时控制；可以通过资金计划与实际执行的差异进行监控；可通过网银平台多银行下载各单位的账户信息对资金余额进行控制，可通过系统配置大额支出、异常支付的控制；可通过对日常支付单据的审核进行监控。

存款明细余额表监控

可以通过系统实时查询多单位、多银行、多账户的实时银行余额。

付款过程监控

可通过系统对付款业务进行审批监管，可根据管理力度控制监控的细致程度。

4、资金计划管理

总体业务流程

支持按不同行业建立自定义周期的资金计划报表体系,并可根据管理要求灵活设置资金计划报表的控制策略；资金计划支持从年到月、从月到周、从周到日的层层分解与总额控制。并在委托付款支付环节进行计划与实际支出的控制。

计划类型管理

定义资金计划类型的编码、名称、币种、执行周期单位、控制周期单位、预测周期单位、预测周期数等关联属性，为资金计划的制定和分类查询提供数据基础。

计划审批

系统支持审批流，可以对资金计划进行在线审批

5、银企直联网银平台

1.建立网银系统，通过该系统可以同时与多家商业银行实现互联。

2.通过网银可以实时下载到账通知，进行收款确认。

3.通过网银系统可以实现网上付款。

4.通过网银系统可以动态下载各账户的实时余额情况，便于资金分析。

5.通过网银可以实时下载银行对账单进行银行对账。

6.NC网银平台与目前国内的主要银行都有接口（由于银行较多，上图没有一一列出），支持二次开发新增接口。

6、银行对账

通过电子对账单导入，系统自动对账，减少财务人员对账工作量，提高银行对账效率。

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