政务处理

目前，P2P平台跑路、倒闭、诈骗现象依旧频发，如何事先甄别风险成为降低此类现象发生的有效手段。

近日，网金中国·互联网金融信息查询系统(下称“网金中国”)专业团队基于公开信息及数据模型分析，发现一家名为“东方贷”的网贷平台在经营地址、经营情况、信息披露、产品合规性、借款人及投资人风险控制等多方面存在重大风险。因此，网金中国建议有关部门采取适当措施防范风险；同时，也提醒投资人选择这样的平台需要充分考虑存在的风险。

风险1：根据网站公布地址，找不到公司

据官网(www.dongfangdai.com)公开信息显示，东方贷是2013年3月22日正式上线，由上海德夏金融信息服务有限公司运营，是一个从事借贷中介服务的网络平台，为有资金需求和理财需求的双方提供的一个公平、透明、稳定、高效的网络互动平台，其服务对象为个人或企业，属于P2P。

办公地址存疑是目前一些虚假P2P平台惯用的伎俩。网金中国通过对东方贷在网站上公布的办公地址进行调查发现，东方贷官网公示的两个地址均不是其运营公司。

首先，在网站“联系我们”模块显示的地址是：上海市中山西路2020号华宜大厦1号楼2104室。网金中国实地走访这个地址发现，该华宜大厦1号楼2104登记的公司是上海墨闻商贸有限公司，网金中国上楼查看发现，该办公室大门紧闭。

另外，根据东方贷官网发布《东方贷运营部搬迁通知》中称：自22015年9月1日，东方贷运营部将搬迁至浦东南路1877号东旅大厦1209室，并且网站下方地址也表示是：浦东南路1877号东旅大厦1209室。

网金中国再次实地走访这个地址，发现该东旅大厦12楼登记的公司是上海东方弘达实业发展有限公司。上楼发现1209室登记的是上海龙皓汽车销售有限公司，门也是紧闭。网金中国询问旁边公司人员，公司人员称，之前那家公司半年前就已经搬走。

找不到东方贷运营具体地址，网金中国只能根据企业登记信息查询。根据全国企业信用信息公示系统信息显示：上海德夏金融信息服务有限公司成立于2012年5月16日，注册资本金1000万元人民币，实缴资本100万元，注册地址是为：上海市杨浦区许昌路1150号141室。

另外，根据2016年4月29日发布的《2015年度报告》找出其通信地址是：上海市东方路899号1306室。7月12日，网金中国走访这个地址发现，该地址是上海浦东假日酒店，非常隐蔽。而该公司就处在该楼的13楼一间办公室内，办公室内工作人员大概2-3人。

风险2：运营4年仍然亏损，企业负债高达1800多万元

另外，基于公开信息及数据模型分析，网金中国专业团队查出东方贷及运营公司在经营情况、信息披露、产品合规性、借款人及投资人风险控制方面有多个风险。

该公司自2012年5月16日成立以来，运营已有4年，但是经营业绩不佳。据2015年年报显示：营收只有9万元，净利润为负312万元，企业负债总额高达1801万元。

风险3：产品信息极不透明，产品列表多为空白

虽然该平台上线已快2年，但在官网上，基本查询不到已售产品的信息，在1个月期限到12个月期限的产品列表下，全部显示为空白，仅仅披露近期的14个产品信息。

风险4：借款人信息披露不完整，认证错误

在网站项目说明中显示，借款人的身份证、电话、邮箱显示已登记。但在项目详情中 查到的会员信息竟然只有性别。也就是说，平台借款人并没有实名制，多数会员信息只披露了性别。同时，网站上并没有任何借款人身份及借款信息，包括身份证复印件扫描图，借款合同复印件扫描图等。

另外，网金中国多位男士工作人员通过提供手机、身份证、真实姓名认证后注册东方贷会员，竟然发现其认证的性别信息和民族信息都被默认为“女”、“汉族”，只能通过与客服联系进行相关修改。

风险5：项目真实性存疑

平台对项目详情的描述粗糙简单，往往只有草草几个字或者简单的图表。抵押贷款项目，没有披露任何抵押物的详情。项目均集中在每天下午3点左右发标，且几分钟内就满标。平台为单一借款人发多个产品，满标以后，借款人待还总额不变。

风险6：投资人真实性存疑

东方贷官网能查询到14个项目，涉及投资人一共55位，其中名为“**bx”的会员参与了7个项目，并多次”包揽“或”兜底“项目。

风险7：平台借款人及投资人高度集中，风险较大

平台发行14个产品，募集金额531万元，而实际借款人只有9位，平均单一借款人出借59万元;所涉及的55位投资人，有部分人的投资金额，占整个项目金额70%以上。

阳光互金发起人徐洲分析：

1、从之前的案例来看，一个P2P平台频繁更换办公地点，同时办公场所选在比较隐蔽的场所是存在着巨大风险。东方贷作为一家P2P平台，第一次在更换办公地点之前曾发公告告知投资人，而再一次更换地点却没有进行公示。同时，其办公地点搬至一家酒店的13楼，比较隐蔽，其中的风险非常大。

2、平台不盈利甚至亏损的平台是无法保证投资者的利益。

3、对于投资人而言，在做投资决策时，产品信息披露属于核心参考信息。这部分信息的缺失，将对P2P投资人的投资判断产生一定的影响。

4、平台号称已认证多个借款人信息，可在平台上查到的信息几乎为零，借款人的真实性和资金去向严重存疑。

5、所有产品基本都在下午3点左右发标，且在几十分钟内就被“固定”几个“投资者” 秒杀，项目真实及可操作性存疑。

6、根据东方贷公开信息，截止至2016年6月30日，一共披露的14个产品中，仅有55个 投资者参与。其中多次出现“**bx“等会员，”兜底”或“包揽”产品现象，投资人真假存疑。

7、根据东方贷公开信息，历史上能查询到的14个产品中，只有9个实际借款人。单一投资人投入一个借款人的比例最高达70%。贷款及投资两端的集中度风险都极高。

因此，网金中国建议监管部门及时给予关注，尤其是投资人要谨慎考虑可能存在的风险，进行投资一定要采取适当的措施防范风险。返回搜狐，查看更多

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